关于“代理理赔”乱象的风险提示 ——警惕非法中介陷阱，守护保险理赔权益

2024年2月，刘先生为爱车投保机动车交通事故责任强制保险，保单有效期至2025年2月。同年12月，刘先生驾车与王女士驾驶的两轮电动自行车发生碰撞，经交警认定刘先生负全责。事故造成王女士多处受伤，先后在县医院和省级三甲医院治疗，共产生5万元医疗费。

保险公司依据公安部2024年11月26日发布并施行的《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》核定，确认承担全部医疗费用及1.85万元“三期”赔偿。但刘先生企图通过非法中介虚构理赔事项虚增赔偿金额，并要求保险公司将赔偿款转入其个人账户，意图克扣部分款项再转交王女士。该中介冒充刘先生亲属协商理赔时被保险公司识破，最终保险公司按规支付1.85万元赔偿，并向刘先生警示代理欺诈风险，明确其行为可能涉及法律责任。

近年来，部分不法中介打着“不成功不收费”“专业团队包赔”的幌子，诱导消费者委托代办理赔。他们通过伪造医疗单据、虚报伤残等级、虚构误工损失等手段，向保险公司索取高额赔偿金。若保险公司定损未达预期，便教唆消费者缠诉、闹访施压保险公司，扰乱正常理赔流程。在收到理赔款后，又以“手续费”“关系费”等名义高额抽成，致使消费者实际获赔金额大幅缩水。更有甚者，个别中介要求消费者先交“咨询费”或垫付“疏通费”，最后卷款跑路，让消费者既损失钱财又无处申冤，最终落得人财两空的境地。

此类行为严重扰乱了保险行业的公平理赔环境，推高了保险公司的赔付成本，间接导致车险保费上涨，最终损害了广大消费者的利益，使市场陷入恶性循环，不利于行业的健康可持续发展。对于消费者个人而言，虽看似能通过非法手段获取高额理赔款，实则得不偿失。一方面，保险公司一旦识破骗局，不仅会追回全部理赔款项，当事人还可能面临额外的违约金、罚款等费用；另一方面，为配合中介造假，车主或伤者需支付鉴定费、诉讼费、律师费等一系列开支，甚至因车辆维修记录异常、出险次数过多等因素导致后续保费大幅上涨，长期来看经济负担加重。情形严重的骗保行为，无论是车主、伤者还是中介自身，都触犯了《中华人民共和国刑法》中的保险诈骗罪。根据法律规定，保险诈骗数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。这意味着一旦陷入此类违法活动，将面临刑事处罚，留下犯罪记录，对个人及家庭的未来产生不可估量的负面影响。

为保护广大消费者合法权益，中国人寿财险甘肃省分公司提示广大消费者：

一是增强法律意识：要主动学习保险相关法律法规，明确保险诈骗的界定与后果，从思想上筑牢法律防线，自觉抵制非法中介的诱惑。亲自参与各项金融服务，掌握关键信息，若确需委托他人办理业务，应签署授权委托书并明确代理权限，委托正规律师、中介办理业务。

二是选择正规渠道理赔：事故后，应第一时间拨打保险公司专线报案，按照保险公司的正规流程进行理赔，还可以通过保险公司官方APP实时查询理赔进度。警惕“全额理赔”“关系户通道”等捷径，避免陷入不必要的法律纠纷。

三是审慎选择鉴定机构：确实需要伤残鉴定或其他专业鉴定服务，务必选择具有合法资质、信誉良好的公立或权威私立鉴定机构。可以向当地司法部门、保险行业协会咨询推荐的鉴定机构名单，确保鉴定结果的真实性和公正性。对中介推荐的机构应核查资质证、许可证、人员资格证，保持警惕，拒绝中介不合理的鉴定安排。

四是保护个人信息安全：个人信息在当今社会极为重要，不法分子常常利用车主或伤者的个人信息进行精准诈骗。在日常办理车险业务及理赔过程中，要妥善保管好身份证、行驶证、驾驶证、银行卡等证件信息，必要时添加“仅限保险理赔”水印，不随意向他人透露。若发现个人信息被泄露或遭遇可疑人员套取信息，要及时向公安机关报案。

保险本是为大众提供风险保障的善意机制，非法中介的介入却让其沦为牟利工具。每一位金融消费者都应保持头脑清醒，增强风险防范意识，通过自身诚信守法及行业共同努力营造健康的市场环境，让保险真正发挥保障作用，助力美好生活。

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